Courtier immobilier : pourquoi et comment faire appel à ses services ?

Vous avez trouvé la maison de vos rêves et signé le compromis de vente ? Il est maintenant temps de penser au financement. Obtenir un prêt immobilier peut s’avérer complexe, notamment si vous êtes étranger ou si votre apport personnel est limité. Faire appel à un courtier immobilier est souvent une solution efficace pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et maximiser vos chances d’obtention.

Le rôle du courtier va bien au-delà de la simple négociation des offres : il analyse votre situation, prépare les pièces justificatives, et vous guide à chaque étape, depuis l’amont jusqu’à la finalisation. Que vous choisissiez un courtier indépendant ou une agence, leur expertise permet de simplifier les démarches et d’obtenir les meilleures conditions de financement. Découvrez ici les avantages, les éventuels inconvénients, et les points essentiels à connaître avant de vous lancer.

Qu’est-ce qu’un courtier ?

Le courtier est un professionnel du monde bancaire et un acteur de l'immobilier dont le métier est de rechercher le meilleur taux de crédit et les meilleures conditions pour votre demande de financement. C’est donc un intermédiaire entre vous et les banques, qui vous accompagne dans votre recherche de prêt. 

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Un gain de temps

Tout d’abord, le courtier vous fait gagner du temps. Expert dans son domaine, il connaît tous les tenants et aboutissants de la demande de financement. C’est lui qui vous demandera toutes les pièces nécessaires pour constituer votre dossier, et qui ira ensuite le présenter et le défendre auprès de différentes banques afin d’obtenir la meilleure proposition. 

Pas besoin de faire vos recherches : sa connaissance du secteur lui permet de savoir à quelle banque demander un emprunt selon le type de projet ou de profil, et de le négocier au mieux. Le courtier peut également faire le calcul de votre capacité de financement et de votre taux d'endettement pour estimer les mensualités de remboursement.

Un gain d’argent

Ensuite, bien qu’il ait un coût, le courtier va vous faire gagner de l’argent. En négociant les taux et les conditions, le courtier peut vous faire économiser de l'argent sur votre demande de prêt.

En général, le courtier obtient un taux de crédit immobilier plus bas que celui que vous auriez pu négocier seul. Il négocie pour vous les meilleures conditions de prêt immobilier, du taux jusqu’à l’assurance emprunteur, en passant par les frais de dossier et les garanties.

S’éviter du stress

Enfin, faire appel à un courtier permet de s’épargner du stress : expert dans son domaine, il sait comment rendre un dossier attractif et clair, améliorant ainsi vos chances d’obtenir un prêt ! Il présente votre projet auprès des banques les mieux ciblées, améliorant ainsi vos chances de succès.

Combien coûte un courtier immobilier ?

La majorité du temps, le courtier se rémunère de trois façons : 

• Sur un pourcentage du montant du prêt (1%, par exemple)
• Avec un forfait fixe (2000€ par exemple)
• Avec forfait + pourcentage du prêt

Ces frais sont fixés avant la demande et dû une fois le prêt obtenu. 

Les courtiers sont également rémunérés du côté de la banque en tant qu’apporteur d’affaires. Ils gagnent généralement un pourcentage du montant du prêt (entre 0,5 % et 0,8 % du financement) plafonné.

Nos conseils

• Notre premier conseil est de commencer à chercher un courtier avant d’avoir trouvé votre maison : il vous aidera à définir votre capacité d’emprunt et vous permettra ainsi de mieux établir votre budget ! De plus, les démarches étant déjà entamées, la période de demande de financement sera plus courte.
• Inutile de cumuler les courtiers, c’est même contre productif car la banque ne peut pas recevoir plusieurs personnes pour un même financement. 
• En tant qu’investisseur étranger, il sera peut-être plus difficile d’obtenir un prêt auprès des banques françaises par vous-même : un courtier est alors fortement recommandé ! Il saura rassurer les banques et rendre votre profil plus attractif !

Conclusion

Engager un courtier lors de son processus d’achat immobilier a certes un coût, mais de très grands bénéfices ! Souvent, l’argent qu’ils vous font économiser en négociant le prêt vous permet même de rentabiliser ses honoraires, vous aurez ainsi gagné en temps et en tranquillité.